Dans la vie d’une entreprise, il y a une réalité simple : on peut être rentable sur le papier et pourtant manquer de trésorerie. Les délais de paiement (30, 60, 90 jours), les pics d’activité, les investissements, la hausse des charges et les aléas clients peuvent créer des tensions rapides sur le besoin en fonds de roulement (BFR). C’est exactement là que l’affacturage (souvent appelé “facturage”) devient un levier stratégique : il permet de transformer vos factures en cash, d’améliorer la visibilité financière et de sécuriser vos encaissements.

    Insegur est un courtier spécialisé en assurance-crédit entreprise et en affacturage. Notre rôle n’est pas de proposer une solution standard : nous analysons votre activité, vos cycles de facturation, votre typologie de clients et vos objectifs (croissance, trésorerie, sécurisation des impayés, externalisation du recouvrement) pour mettre en place une solution d’affacturage sur-mesure, négociée auprès de partenaires financiers solides.

    Qu’est-ce que l’affacturage (facturage) ?

    L’affacturage consiste à céder tout ou partie de vos créances clients (vos factures) à un factor (organisme d’affacturage). En échange, le factor vous verse rapidement une avance de trésorerie sur ces factures, puis se charge, selon la formule choisie, de la gestion du poste clients : relances, encaissements, recouvrement et parfois couverture du risque d’impayé.

    L’idée n’est pas “d’emprunter” au sens classique : vous utilisez un actif déjà existant (vos factures) pour financer votre exploitation. L’affacturage est donc particulièrement pertinent lorsque l’entreprise :

    • facture à des clients professionnels avec des délais de paiement,
    • croît vite (plus on vend, plus le BFR augmente),
    • subit une saisonnalité,
    • veut sécuriser le risque d’impayés,
    • veut gagner du temps sur la gestion du poste clients.

    Pourquoi l’affacturage est un levier puissant pour les entreprises ?

    1) Améliorer immédiatement la trésorerie

    Le bénéfice le plus visible : vous n’attendez plus la date d’échéance de votre client. Vous transformez une facture en trésorerie disponible pour payer salaires, charges, fournisseurs, sous-traitants, TVA, ou financer des achats et investissements.

    2) Réduire la pression du BFR

    Une entreprise en croissance “finance” son développement via son BFR : elle paye ses dépenses avant d’encaisser ses ventes. L’affacturage réduit cette pression, stabilise la trésorerie et évite que la croissance devienne un risque.

    3) Sécuriser le poste clients (avec l’assurance-crédit)

    Selon les solutions, le factor peut proposer une couverture contre l’impayé. Et c’est là que l’expertise d’Insegur fait vraiment la différence : en tant que courtier en assurance-crédit entreprise, nous structurons les solutions qui sécurisent vos encaissements (assurance-crédit et/ou affacturage avec garantie), et nous optimisons la cohérence globale de votre gestion du risque client.

    4) Externaliser la gestion et le recouvrement

    Certaines formules incluent la relance et le recouvrement : vous gagnez du temps, professionnalisez le suivi et évitez que les impayés se transforment en pertes sèches.

    Comment fonctionne l’affacturage ? (exemple concret)

    Prenons un exemple simple :

    • Vous réalisez une prestation pour un client B2B et vous émettez une facture de 10 000 € HT, payable à 60 jours.
    • Vous cédez cette facture au factor via votre contrat d’affacturage.
    • Le factor vous verse une avance (par exemple 90%) très rapidement : vous recevez 9 000 € en trésorerie (souvent sous 24 à 72h selon l’organisation).
    • Le client règle le factor à l’échéance (60 jours).
    • À réception du paiement client, le factor vous reverse le solde restant (ici 1 000 €), déduction faite des frais prévus au contrat (commission de service, frais de financement, etc.).

    Résultat : vous avez financé votre cycle d’exploitation sans attendre 60 jours, avec une visibilité et un pilotage plus sereins.

    Les principaux types d’affacturage (et comment choisir)

    Il existe plusieurs formes d’affacturage. Insegur vous aide à choisir la bonne, en fonction de vos objectifs :

    • Affacturage classique : financement + gestion + recouvrement (souvent le plus complet).
    • Affacturage confidentiel : vos clients ne sont pas nécessairement informés (selon montage).
    • Affacturage “non notifié” / solutions spécifiques : adaptées à certains modèles.
    • Affacturage avec ou sans garantie impayés : selon votre niveau d’exposition au risque client.
    • Affacturage sélectif : céder certaines factures / certains clients (selon éligibilité).

    Le bon choix dépend de vos volumes, de votre secteur, de la qualité de vos clients, de votre saisonnalité, et de votre organisation interne.

    Pourquoi passer par Insegur pour votre affacturage ?

    Parce que l’affacturage se joue sur la structure du contrat : périmètre, conditions d’éligibilité, avances, gestion, recouvrement, garantie, coûts et souplesse. Un contrat mal adapté peut devenir contraignant ; un contrat bien négocié devient un outil de performance.

    Avec Insegur, vous bénéficiez :

    • d’un audit de votre poste clients (délais, encours, concentrations),
    • d’une sélection du montage pertinent,
    • d’une négociation auprès de partenaires solides,
    • d’un suivi dans le temps (ajustements, croissance, nouveaux clients),
    • et surtout de la complémentarité assurance-crédit entreprise + affacturage.

    Insegur en Normandie : proximité et accompagnement entreprise

    Insegur accompagne les entreprises sur Calvados, Manche, Orne, Eure, Seine-Maritime, notamment à : Caen, Rouen, Le Havre, Cherbourg-en-Cotentin, Saint-Lô, Alençon, Évreux, Dieppe, Lisieux.

    FAQ SEO – Affacturage (Facturage)

    1) C’est quoi l’affacturage (facturage) ?
    C’est la cession de factures clients à un factor pour obtenir une avance de trésorerie et, selon la formule, déléguer la gestion et sécuriser les encaissements.

    2) L’affacturage est-il réservé aux grandes entreprises ?
    Non. De nombreuses PME et ETI y ont recours, surtout en croissance ou avec des délais de paiement importants.

    3) Quel est l’intérêt principal de l’affacturage ?
    Améliorer rapidement la trésorerie et réduire la pression du BFR, tout en stabilisant les encaissements.

    4) L’affacturage protège-t-il contre les impayés ?
    Selon le contrat, oui (ou via une combinaison avec une assurance-crédit). Insegur vous aide à choisir la bonne structure.

    5) Combien de temps faut-il pour obtenir le financement ?
    Souvent 24 à 72h après la mise en place opérationnelle et la cession des factures, selon organisation et dossier.

    6) Pourquoi passer par un courtier comme Insegur ?
    Pour négocier un contrat adapté, optimiser les conditions, sécuriser la structure et articuler affacturage + assurance-crédit.

    7) Insegur accompagne-t-il en Normandie ?
    Oui : Calvados, Manche, Orne, Eure, Seine-Maritime (Caen, Rouen, Le Havre, Cherbourg, Saint-Lô, Alençon, Évreux…).

    Insegur, en tant que partenaire impliqué sur le terrain normand, est prêt à sécuriser vos créances et protéger votre bilan financier. Rejoignez les nombreuses entreprises qui ont déjà fait confiance à notre expertise régionale pour dynamiser leur activité dans le commerce de gros. Saisissez les opportunités et assurez votre tranquillité grâce à notre accompagnement sur mesure.

    Ne perdez pas un instant contactez-nous, nous sommes là pour vous.

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