Un tiers des entreprises françaises font face à des impayés au moins une fois au cours de leur activité. Cette problématique touche autant les entreprises opérant sur le marché national que celles qui travaillent à l’international. Pourtant, il existe une solution efficace : l’assurance-crédit, qui se divise en deux volets principaux : l’assurance-crédit entreprise et l’assurance-crédit export. En dépit des avantages offerts, seulement la moitié des crédits inter-entreprises est actuellement assurée, selon les données du Ministère des Finances. Cela souligne l’importance d’adopter cette solution pour protéger votre trésorerie et assurer la pérennité de votre entreprise.
Dans cette optique, et afin de vous éclairer sur ce sujet, Insegur vous explique aujourd’hui comment récupérer ses créances commerciales. Fonctionnement de l’assurance-crédit entreprise et de l’assurance crédit-export, méthodes de recouvrement, anticipation… Nous vous faisons un point complet.
Comment fonctionne l’assurance-crédit ?
Le fonctionnement de l’assurance-crédit repose sur un mécanisme structuré impliquant le fournisseur (l’entreprise assurée) et l’assureur-crédit. Voici comment cela se déroule :
| Processus pour l’entreprise assurée | Rôle de l’assureur-crédit |
|---|---|
| Vous interrogez votre assureur pour obtenir un montant de couverture spécifique | L’assureur évalue le risque et exprime une appréciation sur votre demande |
| Vous effectuez votre vente de bien ou de service et émettez une facture à votre client | Il surveille en permanence le score et la garantie du débiteur |
| En cas d’impayé, vous déclarez le défaut à votre assureur | En cas de défaut de paiement de ce dernier, l’assureur se charge du recouvrement |
| Vous percevez une indemnisation selon les clauses de votre contrat d’assurance | Il vous indemnise sur la base du taux qui figure au contrat |
Qu’est-ce que l’assurance-crédit entreprise ?
Plus qu’une simple protection contre les impayés, l’assurance-crédit entreprise constitue un levier de croissance. Elle sécurise vos créances commerciales, stabilise votre trésorerie et accroît la confiance des banques et des investisseurs envers votre enseigne.
Qu’est-ce que l’assurance-crédit export ?
L’assurance-crédit export protège votre entreprise contre les risques politiques et commerciaux à l’international. Elle garantit vos créances même en cas d’interruption de contrat, de non-paiement par des clients internationaux ou encore d’appels abusifs de caution. Cette protection est essentielle pour sécuriser vos opérations à l’export et garantir la continuité de vos activités à l’étranger. Il convient que l’assurance-crédit entreprise et l’assurance-crédit export relèvent du même contrat.
Comment récupérer ses créances commerciales ?
Le recouvrement des créances impayées se déroule en deux phases : la phase amiable et la phase contentieuse. Si vous vous demandiez comment récupérer ses créances commerciales, il est important d’avoir connaissance de ces deux étapes. Les frais de recouvrement, à l’exception des frais de justice si la procédure devait atteindre cette étape, sont compris dans la prime.
Le recouvrement amiable
La première étape du recouvrement est amiable et consiste à rappeler au débiteur ses obligations. Cela commence par une lettre de relance, suivie éventuellement d’une mise en demeure. Ces démarches permettent souvent de résoudre le problème sans recourir à des actions judiciaires, ce qui est bénéfique pour préserver les relations commerciales.
Le recouvrement contentieux
Si le recouvrement amiable échoue, la phase contentieuse commence par une saisine du Tribunal de commerce. Cette procédure permet d’obtenir une injonction de payer, un titre exécutoire qui autorise des mesures de saisie forcée. Bien que plus longue, cette étape est généralement nécessaire pour les dettes importantes ou en cas de mauvaise foi du débiteur.
Le recouvrement forcé
Une fois l’injonction de payer obtenue, le recouvrement forcé peut être mis en œuvre. Il implique la saisie des comptes bancaires, des biens mobiliers ou immobiliers du débiteur, voire des droits incorporels. Cette méthode garantit que les sommes dues seront récupérées, assurant ainsi la protection financière de votre entreprise.
Quels sont les avantages de l’assurance-crédit ?
Souscrire une assurance crédit offre divers avantages.
Anticipation des risques
L’assurance-crédit vous aide à surveiller en temps réel la solvabilité de vos partenaires commerciaux. Grâce à des données complètes et actualisées fournies par l’assureur, vous pouvez évaluer la santé financière de vos débiteurs. Vous pouvez ainsi décider en toute connaissance de cause de poursuivre ou non vos relations commerciales avec tel ou tel client.
Recouvrement efficace des factures impayées
L’assurance-crédit facilite le recouvrement des factures non réglées. En cas de retard ou de défaut de paiement, les mécanismes amiables ou contentieux mis en place par l’assureur augmentent sensiblement le recouvrement des créances.
Indemnisation en cas d’échec
En cas d’échec du recouvrement, l’assurance-crédit vous garantit une indemnisation. Cela protège votre trésorerie contre les défaillances de paiement et vous permet de maintenir la stabilité financière de votre entreprise.
Quels sont les avantages d’externaliser le recouvrement ?
Faire appel à une société spécialisée dans le recouvrement, comme INSEGUR-ENTREPRISE, optimise le taux de récupération des créances. Une relance commerciale structurée et menée par des experts peut grandement améliorer l’efficacité du recouvrement amiable. Elle implique une série d’actions ciblées pour rappeler au client ses obligations de paiement, résoudre les litiges et, si nécessaire, bloquer les commandes jusqu’au règlement des dettes.
Contacter INSEGUR-ENTREPRISE
Ainsi, si vous vous demandiez comment récupérer ses créances commerciales, vous pouvez faire le choix de l’assurance-crédit. En optant pour l’assurance-crédit, vous assurez la stabilité financière de votre entreprise, protégez votre trésorerie et favorisez votre développement. Mais même en l’absence d’une telle solution, ne laissez pas les impayés mettre en péril votre activité. Contactez INSEGUR-ENTREPRISE, votre partenaire de confiance dans la gestion des risques et le recouvrement de créances, pour sécuriser vos créances commerciales.