Dans les marchés publics comme dans les marchés privés, il est fréquent que le donneur d’ordre applique une retenue de garantie : une partie des sommes dues à l’entreprise est conservée pendant une période déterminée (souvent liée à la réception et à la levée des réserves). Pour le maître d’ouvrage, c’est une sécurité. Pour l’entreprise, c’est souvent un frein : de la trésorerie immobilisée, un BFR qui augmente, et parfois une capacité à investir ou à prendre de nouveaux chantiers qui se réduit. La caution de retenue de garantie permet précisément de répondre à cette problématique : elle remplace l’immobilisation par une garantie financière émise par un assureur.

    INSEGUR-ENTREPRISE, courtier spécialisé en cautions d’entreprise et assurance-crédit entreprise, accompagne les entreprises normandes pour mettre en place une caution de retenue de garantie conforme, acceptée par le donneur d’ordre, avec des délais maîtrisés. L’objectif : libérer votre trésorerie sans réduire la sécurité du maître d’ouvrage.

    Qu’est-ce qu’une caution de retenue de garantie ?

    La caution de retenue de garantie est une garantie financière au bénéfice du donneur d’ordre, délivrée par un assureur spécialisé ou un organisme habilité. Elle a pour vocation de se substituer à la retenue de garantie que le maître d’ouvrage pratiquerait autrement sur les paiements dus à l’entreprise.

    Concrètement, au lieu de retenir une partie des règlements (et d’immobiliser votre trésorerie), le donneur d’ordre accepte une caution : si des obligations doivent être couvertes dans le cadre prévu, la garantie peut jouer selon les conditions contractuelles. Le donneur d’ordre est sécurisé, et l’entreprise conserve sa capacité financière.

    Cette caution est très courante dans :

    • le BTP et les travaux publics,
    • les marchés industriels et techniques,
    • les contrats multi-sites ou de maintenance,
    • les marchés publics où les règles de retenue sont fréquentes.

    Pourquoi cette caution est un levier de trésorerie ?

    La retenue de garantie pèse directement sur le BFR. Sur un chantier important, quelques pourcents retenus pendant plusieurs mois peuvent représenter une somme significative, parfois l’équivalent de plusieurs mois de marge ou d’achats.

    La caution de retenue de garantie apporte plusieurs avantages :

    • Trésorerie libérée : vous encaissez la totalité (ou quasi) des sommes dues, sans blocage.
    • Capacité de croissance : plus de cash disponible pour financer un nouveau marché, acheter du matériel, recruter, ou régler vos sous-traitants.
    • Relation contractuelle sécurisée : le donneur d’ordre conserve une garantie, mais l’entreprise évite l’immobilisation.
    • Pilotage financier plus stable : moins d’écarts de trésorerie en fin de chantier.

    Dans les entreprises qui multiplient les chantiers, c’est un vrai outil de gestion : une retenue cumulée sur plusieurs marchés peut devenir un “trou” de trésorerie. La caution permet de remettre cette trésorerie en circulation.

    Comment obtenir une caution de retenue de garantie ?

    Comme pour toute caution, l’assureur analyse la solidité de l’entreprise et sa capacité à honorer ses engagements. Les critères regardés sont souvent :

    • fonds propres, endettement, trésorerie,
    • rentabilité et stabilité d’activité,
    • expérience et qualité d’exécution,
    • volume d’engagements en cours,
    • typologie des donneurs d’ordre et historique contractuel.

    Un point important : le libellé doit correspondre aux exigences du marché et être accepté par le donneur d’ordre. Un wording imprécis ou non conforme peut entraîner un refus, ce qui retarde la libération des fonds.

    Pourquoi passer par INSEGUR-ENTREPRISE ?

    La caution de retenue de garantie est souvent demandée avec un timing serré : la retenue est déjà en place ou s’applique au fil des règlements. Pour que l’entreprise bénéficie rapidement de l’effet “trésorerie”, il faut une mise en place fluide.

    INSEGUR-ENTREPRISE vous accompagne pour :

    • analyser le contrat et l’exigence de retenue (montant, durée, bénéficiaire),
    • structurer un dossier solide pour l’assureur,
    • sécuriser le libellé afin d’éviter les rejets,
    • négocier capacités et conditions auprès de partenaires assureurs,
    • coordonner la caution avec les autres garanties du marché (acompte, bonne fin).

    Nous sommes partenaires des plus importants assureurs présents en France, reconnus pour leur solidité financière, et également actifs mondialement. Cette capacité permet de répondre à des besoins variés, des PME aux ETI, sur des marchés récurrents.

    INSEGUR-ENTREPRISE en Normandie : Calvados, Manche, Orne, Eure, Seine-Maritime

    INSEGUR-ENTREPRISE accompagne les entreprises sur toute la Normandie :

    • Calvados (14) : Caen, Lisieux, Bayeux, Vire
    • Manche (50) : Cherbourg-en-Cotentin, Saint-Lô, Granville, Avranches
    • Orne (61) : Alençon, Argentan, Flers
    • Eure (27) : Évreux, Vernon, Louviers, Val-de-Reuil
    • Seine-Maritime (76) : Rouen, Le Havre, Dieppe, Fécamp, Elbeuf

    Pourquoi associer l’assurance-crédit entreprise ?

    En complément de la caution de retenue de garantie, il peut être pertinent d’associer une assurance-crédit entreprise. La caution libère votre trésorerie en remplaçant une retenue, tandis que l’assurance-crédit sécurise vos encaissements contre les impayés clients. Elle apporte prévention (analyse des acheteurs, limites, alertes) et, selon contrat, indemnisation en cas de défaut de paiement, avec un appui recouvrement. L’approche “cautions + assurance-crédit” stabilise le BFR et sécurise la croissance, surtout lorsque les délais de paiement s’allongent. INSEGUR-ENTREPRISE vous accompagne pour construire un dispositif cohérent.

    FAQ SEO – Caution de retenue de garantie

    1) C’est quoi une caution de retenue de garantie ?
    Une garantie financière qui remplace la retenue de garantie et évite l’immobilisation de trésorerie.

    2) Quel est l’avantage principal ?
    Libérer du cash tout en apportant une sécurité au donneur d’ordre.

    3) Est-elle valable en marchés publics et privés ?
    Oui, selon les exigences du contrat et l’acceptation du donneur d’ordre.

    4) Combien de temps pour l’obtenir ?
    Selon le dossier et le montant. Un courtier spécialisé accélère souvent l’émission.

    5) Quels documents fournir ?
    Bilans, situation récente, marché concerné, informations financières et organisation.

    6) Pourquoi passer par INSEGUR-ENTREPRISE ?
    Pour un dossier structuré, un libellé conforme, des délais maîtrisés et des conditions optimisées.

    7) Insegur intervient-il en Normandie ?
    Oui : Calvados, Manche, Orne, Eure, Seine-Maritime (Caen, Rouen, Le Havre, Cherbourg, Saint-Lô, Alençon, Évreux…).

    Vous souhaitez remplacer une retenue de garantie et libérer votre trésorerie ?
    INSEGUR-ENTREPRISE vous accompagne pour obtenir une caution de retenue de garantie conforme, rapide et adaptée à votre marché.

    Contactez-nous pour une étude rapide en Normandie (Calvados, Manche, Orne, Eure, Seine-Maritime).

    Téléphone : 06.48.68.47.60

    E-mail : info@insegur.fr