Catégorie : Assurance-crédit entreprise

L’indemnisation en assurance-crédit

Pour gérer au mieux les risques financiers de votre entreprise, vous disposez d’un outil précieux, l’assurance-crédit. Ce dispositif est destiné à vous protéger contre les impayés de vos clients. En comprendre les mécanismes permet d’en tirer le meilleur parti. INSEGUR-ENTREPRISE décrypte pour vous les concepts clés de l’indemnisation et de la limite de décaissement dans ce cadre. Suivez nos conseils pour optimiser votre couverture.

Qu’est-ce que l’indemnisation en assurance-crédit ?

L’indemnisation en assurance-crédit est le montant que votre assureur crédit vous verse en cas de défaut de paiement de vos clients. Mais ce n’est pas si simple, car vous recevez un pourcentage de ladite créance, appelé “quotité d’indemnisation”. Le montant et les conditions de cette prise en charge dépendent de plusieurs facteurs, notamment si vos clients sont dénommés ou non dénommés.

Clients dénommés vs non dénommés

Pour les clients non dénommés, ceux qui ne sont pas explicitement mentionnés dans votre contrat d’assurance-crédit, la quotité d’indemnisation peut atteindre 70 % du montant hors taxes (HT) de l’impayé ou 60 % du montant toutes taxes comprises (TTC). En revanche, pour les clients dénommés, c’est-à-dire ceux pour lesquels vous avez obtenu une approbation préalable de l’assureur, l’indemnisation monte à 90 % de la créance HT ou 75 % de la créance TTC.

Les limites des clients dénommés

La désignation des clients dénommés se fait souvent au-delà d’un certain seuil d’encours. En France, cette limite est couramment fixée à 5 000 euros, mais elle peut varier et être négociée. En ce qui concerne l’assurance-crédit export, cette limite peut s’élever à 10 000 euros. Cette distinction permet de sécuriser vos transactions les plus significatives, en exigeant une validation préalable pour les clients les plus importants.

Qu’est-ce que la limite de décaissement ?

La limite de décaissement ou Maximum Liability (ML) est une autre composante importante de votre contrat d’assurance-crédit. Il s’agit du montant maximum que l’assureur pourra verser au cours d’une période donnée, généralement de 12 mois, pour couvrir un ou plusieurs sinistres.

Le calcul de la limite de décaissement

La limite de décaissement est souvent définie comme un multiple de la prime d’assurance annuelle. Ce multiple peut varier de 10 à 40 fois la prime, voire plus dans certaines conditions spécifiques.

L’importance de la négociation

Ce montant est négociable. Veillez donc à ce qu’il corresponde aux besoins réels de couverture de votre entreprise. La limite de décaissement fixée doit, au minimum, être suffisante pour couvrir votre plus grand encours client. Négliger cet aspect pourrait rendre votre entreprise vulnérable en cas de multiples impayés importants.

Voici une illustration de la relation entre la prime annuelle et la limite de décaissement :

Prime annuelle	Multiple	Limite de décaissement maximum
1 000 €	10 fois	10 000 €
1 000 €	20 fois	20 000 €
1 000 €	40 fois	40 000 €

Les contraintes des réassureurs

Précisons que les assureurs sont soumis à des contraintes imposées par leurs propres réassureurs, lesquels plafonnent les décaissements de leurs traités de réassurance. Ces contraintes peuvent influencer les limites de décaissement disponibles et doivent être prises en compte lors de la négociation de votre contrat.

Optimisez votre protection avec INSEGUR-ENTREPRISE

L’indemnisation en assurance-crédit et la limite de décaissement ne sont pas simplement des termes techniques ; ils sont au cœur de la sécurité financière de votre organisation. Une bonne compréhension et une négociation habile de ces éléments peuvent faire la différence entre une entreprise qui survit à des impayés et une qui s’effondre sous leur poids.

N’attendez plus pour sécuriser votre trésorerie et garantir la pérennité de votre activité commerciale. Contactez INSEGUR-ENTREPRISE dès aujourd’hui pour une étude personnalisée et découvrez comment nous pouvons vous accompagner dans la gestion de vos risques commerciaux. Nous collaborons avec des partenaires assureurs de premier plan pour vous offrir les meilleures solutions personnalisées.

Assurance-crédit à Alençon

L’assurance-crédit est un dispositif de garantie de paiement destiné à toutes les entreprises. Particulièrement utile, elle vous protège des retards de paiement et garantit vos impayés. Insegur, votre courtier spécialisé en assurance-crédit à Alençon, vous explique ici tous les avantages de cette assurance.

L’assurance-crédit pour protéger votre entreprise

À quoi sert l’assurance-crédit ? L’assurance-crédit est un dispositif créé pour protéger la santé financière de votre entreprise. Ce système s’articule autour de trois axes principaux :

La prévention : votre assureur se charge de vérifier la solidité financière de chacun de vos partenaires, afin que vous puissiez, ou non, accorder votre confiance pour les délais de paiement.
Le recouvrement : l’assurance-crédit se charge de procéder aux recouvrements des impayés directement vers vos clients déficients. Votre équipe est ainsi déchargée de ce poste lourd ce qui leur permet de se concentrer sur son cœur de métier ; et vous entretenez de meilleures relations commerciales.
L’indemnisation : en cas d’impayé impossible à récupérer, votre entreprise est indemnisée à hauteur des montants prévus dans votre contrat.

Un dernier point positif, posséder une assurance-crédit est un gage de sécurité pour les banques, qui pourraient être plus enclines à suivre votre entreprise dans ses projets.

Bien choisir l’assurance-crédit

Comment bien choisir l’assurance-crédit à Alençon de votre entreprise ? Pour vous offrir l’offre la plus adaptée à votre activité, les assureurs vont prendre en compte la couverture du chiffre d’affaires à garantir, les frais de surveillance des clients, ainsi que les forfaits de la gestion de contentieux. Pour avoir une idée du montant de votre police d’assurance, tout doit être minutieusement calculé.

Votre passif financier peut également être examiné, afin de vous protéger au mieux dans l’avenir. Veillez à bien tout examiner de votre côté lorsque vous lirez les propositions d’assurance-crédit que l’on vous proposera. Le jargon technique et financier pouvant être complexe, il peut être envisagé de faire appel à un spécialiste.

Afin de pouvoir profiter de l’offre d’assurance-crédit la plus adaptée à votre entreprise, et votre activité, vous pouvez alors vous tourner vers un courtier en assurance-crédit qui comparera pour vous les différentes offres présentes sur le marché.

Insegur, votre courtier expert de l’assurance-crédit à Alençon

Pour toute recherche d’assurance-crédit pour votre entreprise, vous pouvez contacter Insegur, votre courtier expert en assurance-crédit à Alençon. Basé dans le Calvados, Insegur s’est construit un réseau parmi les professionnels de l’assurance-crédit, ce qui nous permet de proposer à nos clients les offres les plus adaptées pertinentes possibles.

Nous vous proposons un service sur mesure pour vous accompagner dans votre recherche. Suite à une étude de votre dossier, nous vous mettrons en contact avec le partenaire ayant la meilleure proposition pour vous, en tenant compte de tous vos paramètres. N’hésitez pas à nous contacter en échanger.

Pour le choix d’une assurance-crédit à Alençon pour votre entreprise, Insegur est votre partenaire courtier de confiance. Nous recherchons pour vous la proposition la plus adaptée à votre besoin. Vous pouvez nous écrire via le formulaire de contact du site.

Comment demander une garantie de paiement ?

Une garantie de paiement assure les paiements dus par l’entreprise, comme le règlement des fournisseurs ou des sous-traitants. Elle peut être fournie par une société de cautionnement ou tout autre organisme bancaire. Mais comment demander une garantie de paiement ? Insegur, votre courtier en assurances crédit, est votre partenaire de confiance pour l’obtention d’une garantie de paiement et vous explique ici comment la demander.

Qu’est-ce qu’une garantie de paiement ?

Vous savez peut-être qu’il s’agit d’une protection financière, mais concrètement, qu’est-ce qu’une garantie de paiement ? Il s’agit d’une garantie applicable uniquement dans les marchés privés de travaux. Elle est obligatoire au-delà de 12 000 euros facturés, et ceci par décret du Code Civil. La garantie de paiement est là pour couvrir les sommes dues à l’entreprise par le maître de l’ouvrage. C’est donc un outil de prévention financière, entre un entrepreneur et un maître d’ouvrage.

Tous les maîtres d’ouvrage privés (sauf HLM et SEM) sont concernés par la garantie de paiement, afin de garantir toutes les sommes dues aux sous-traitants par exemple. En plus d’être obligatoire, elle est surtout rassurante dans le BTP si le donneur d’ordre n’a pas les capacités financières suffisantes pour honorer la commande, et par extension, les paiements.

Mais alors, vous vous demandez peut-être comment demander une garantie de paiement ?

Comment demander une garantie de paiement ?

La garantie de paiement doit être fournie dès la conclusion du marché de travaux privés, mais comment demander une garantie de paiement ? Il s’agit d’une caution bancaire donnée par un établissement financier du montant des travaux engagés. Elle peut être délivrée par une banque, un assureur, ou tout autre organisme habilité. Elle prend fin dès que toutes les sommes ont été versées en intégralité. Il convient de noter que la garantie de paiement n’est pas liée au passif d’impayé d’une société.

La garantie de paiement peut prendre différentes formes : soit par le versement direct de la somme par l’organisme de crédit (somme totalement dédiée à cette action) ou soit par une caution solidaire d’un assureur si le maître de l’ouvrage n’a pas recours à un crédit spécifique.

Si aucune garantie n’est fournie, l’entreprise peut alors suspendre l’exécution du contrat, après une mise en demeure.

Qui contacter pour obtenir une garantie de paiement ?

Vous souhaitez obtenir une garantie de paiement afin de sécuriser vos transactions, mais qui contacter ? Insegur est votre courtier spécialisée dans l’assurance-crédit. Nous pouvons notamment vous accompagner dans votre recherche de l’organisme bancaire susceptible de vous proposer la garantie de paiement.

Chaque client et chaque contrat étant spécifiques, nous analysons votre dossier avec la plus grande rigueur afin de toujours vous diriger vers la prestation la plus adaptée pour votre entreprise.

Ainsi, si vous vous demandiez comment demander une garantie de paiement, vous pouvez contacter Insegur. Nous vous accompagnons dans votre recherche de l’organisme financier le plus adapté à votre recherche liée à la garantie de paiement. Pour plus de renseignements, vous pouvez nous écrire dès aujourd’hui via le formulaire de contact.

Sécuriser ses transactions commerciales internationales

Saviez-vous qu’un grand nombre de petites et moyennes entreprises (PME) se privent d’exporter leurs produits à l’international par crainte de ne pas être payées ? Ce faisant, elles se privent d’un large débouché commercial qui pourrait booster leur chiffre d’affaires.

Vous êtes peut-être dans ce même cas de figure. Et pourtant, la solution pour vous prémunir contre toute une série de risques de défaut de paiement d’une commande à l’étranger existe. Il s’agit de l’assurance-crédit export pour sécuriser les transactions commerciales internationales.

Qu’est-ce que l’assurance-pour sécuriser les transactions commerciales internationales ?

L’assurance-crédit export est LA solution indispensable pour vous permettre de réaliser des transactions commerciales internationales en toute sécurité. Cet outil protège toutes vos opérations à l’exportation contre les risques d’impayés de vos clients étrangers. Cette protection a une portée étendue puisqu’elle couvre à la fois les défaillances commerciales et les risques politiques. Autrement dit, avec l’assurance export en poche, votre entreprise exportatrice peut opérer en toute quiétude, sachant qu’elle sera indemnisée.

Quels sont les risques des exportateurs ?

On l’a dit, exporter vos biens ou services à l’étranger vous ouvre de nombreuses opportunités. Mais si vous le faites sans vous protéger, vous risquez de mettre la pérennité de votre entreprise en péril. Voici une vue d’ensemble des principaux risques encourus par un exportateur :

Type de risque	Description
Politique	Conflits militaires, instabilité politique, terrorisme, coups d’État, corruption. Ces facteurs peuvent gravement perturber les opérations commerciales.
Marché	Concurrence accrue, contrefaçon, atteinte à la réputation et défis logistiques liés à l’éloignement géographique.
Financier et monétaire	Fluctuations des taux de change, non-paiement des clients, risques de crédit.
Climatique et environnemental	Catastrophes naturelles et conditions géologiques spécifiques à certaines régions.

Quelles sont les garanties offertes par cette assurance ?

Les garanties de l’assurance-crédit export varient en fonction des besoins de chaque entreprise exportatrice. En voici un aperçu :

Interruption de contrat : Protège contre l’annulation d’un contrat pour des raisons politiques ou économiques.
Non-paiement : Couvre les défauts de paiement dus à l’insolvabilité ou à la faillite du client.
Appel abusif de caution : Couvre les exportateurs contre les appels abusifs de garanties bancaires.

Sachez que vous pouvez adapter ces garanties pour couvrir un seul ou plusieurs risques, selon vos propres besoins.

Quelles sont les entreprises éligibles à l’assurance pour sécuriser les transactions commerciales internationales ?

Toutes les entreprises françaises, sans exception aucune, peuvent souscrire une assurance-crédit export. Outre les PME dont on a parlé en introduction, cela concerne aussi les très petites entreprises (TPE), les entreprises de taille intermédiaire (ETI) et les grandes entreprises, dès lors qu’elles sont exportatrices ou sous-traitantes d’un contrat international. Les activités couvertes englobent la vente de produits et la prestation de services. En sont exclues les opérations de négoce international et de la vente de produits consommables.

Comment la prime d’assurance est-elle calculée ?

Les assureurs tiennent compte d’un ensemble de paramètres pour fixer le montant de la prime d’assurance.

Facteur	Impact sur la prime
Nature du risque couvert	Interruption du contrat, non-paiement, engagements de caution.
Type de sinistres assurés	Commerciaux, politiques ou les deux.
Classification du pays étranger concerné	Prise en compte du risque pays.
Catégorie de risque du débiteur	Niveau de solvabilité du client étranger.
Durée du risque	Période pendant laquelle le risque est couvert.
Structure du financement	Modalités de financement du contrat export.

Quels sont les avantages de souscrire à cette assurance ?

Vous l’aurez compris, souscrire une assurance export présente une multitude d’avantages.

Elle améliore votre gestion du risque

Les assureurs spécialisés effectuent une analyse rigoureuse de la solvabilité de vos clients potentiels. Vous disposez ainsi d’un rapport clair et précis qui vous permet de prendre vos décisions en toute connaissance de cause.

Elle améliore votre trésorerie

En cas de non-paiement, l’assureur vous indemnise. Vous maintenez ainsi votre flux de trésorerie et évitez de vous retrouver en situation de difficulté financière.

Elle facilite l’accès au financement

Votre banque ou établissement financier est plus enclin à accorder des crédits à votre entreprise, sachant que vos créances sont assurées.

Elle renforce votre compétitivité

Enfin, l’assurance-crédit export vous donne la possibilité d’offrir des conditions de paiement plus attractives à vos clients internationaux. Grâce à cela, vous pouvez gagner des parts de marché et vous démarquer de vos concurrents.

INSEGUR-ENTREPRISE protège les exportateurs

L’assurance-crédit export pour sécuriser vos transactions commerciales internationales est un outil stratégique. Cette assurance sécurise vos transactions et protège votre entreprise contre les risques inhérents aux marchés étrangers. INSEGUR-ENTREPRISE et ses partenaires assureurs sont à même de vous accompagner pour toute étude que vous souhaitez leur confier. N’attendez plus pour protéger vos exportations et développer sereinement vos activités à l’étranger

Les avantages de l’assurance-crédit en entreprise

L’assurance-crédit est une garantie qui protège la santé financière des entreprises, en leur offrant la possibilité d’être indemnisé en cas de non-paiement des factures. Les conséquences des impayés pouvant être désastreuses pour une société, il est primordial d’être assuré et ainsi protégé. Nous allons vous parler ici des avantages de l’assurance-crédit en entreprise, qui s’articulent autour de trois grands axes.

La prévention, premier avantage de l’assurance-crédit en entreprise

Un des premiers avantages de l’assurance-crédit en entreprise est la prévention. En effet, lors de la signature de votre contrat, votre assureur va pouvoir se charger d’analyser minutieusement la solidité économique de vos clients. Il étudie ainsi la solvabilité de votre fichier clientèle afin d’anticiper tout risque d’impayé. Sur la base de ces informations, vous pourrez ainsi vous assurer de la fiabilité e vos partenaires. En outre, cette analyse peut être effectuée pour vos futurs nouveaux clients.

Vous êtes ainsi protégés en amont, et pouvez décider de prendre ou non de nouveaux clients en toute confiance. Cela peut également vous permettre de vous séparer de clients considérés comme « à risque » par l’assureur, avant qu’une situation d’impayé ne se présente.

Le recouvrement, second avantage de l’assurance-crédit en entreprise

Nous allons maintenant aborder la question du recouvrement de vos créances. Le recouvrement est ainsi le second avantage de l’assurance-crédit en entreprise. Votre assurance-crédit prend en charge les démarches de recouvrement en cas d’impayés. Qu’il s’agisse de relances pour quelques jours de retards de paiement, ou du lancement d’une procédure judiciaire pour les cas extrêmes de non-paiement, vous n’avez à vous occuper de rien.

Votre équipe est ainsi déchargée d’une lourde tâche administrative, et le fait d’avoir recours à une société de recouvrement incite les mauvais payeurs à être plus réactifs pour la régularisation de leur dette. Autre point positif, vous n’avez pas de contact direct avec le client durant la procédure, ce qui n’entache pas votre réputation ni votre relation commerciale.

Dernier avantage : l’indemnisation

Le dernier avantage de l’assurance-crédit en entreprise concerne l’indemnisation en cas de créance irrécupérable. En effet, en cas d’impossibilité de récupérer votre dû, votre assureur vous indemnise à hauteur des conditions de votre contrat. Vous pouvez être couvert jusqu’à 95% du montant hors taxe de la créance, en tenant compte de la franchise. Votre sécurité financière est ainsi garantie malgré les pertes.

Accorder de longs délais de paiement à vos clients est une opération financière risquée et complexe, l’assurance-crédit est donc votre rempart de sécurité dans ce genre de situations.

Vous en connaissez maintenant un peu plus sur les avantages de l’assurance-crédit en entreprise. Afin d’obtenir un devis personnalisé et un contrat adapté à vos besoins, vous pouvez contacter Insegur, votre courtier expert en assurance-crédit. Après l’étude de votre dossier, nous pourrons nous tourner vers notre réseau de partenaires afin de trouver la police d’assurance la plus adaptée à vos besoins et à votre activité. Un besoin ou une question ? Contactez-nous dès maintenant !

Les différents types de polices d’assurance-crédit à l’exportation

Les polices d’assurance-crédit à l’exportation constituent une couverture indispensable dans la cadre du commerce international. Elles protègent les exportateurs contre les risques d’impayés des acheteurs étrangers. Divers types d’assurance export sont disponibles pour protéger votre entreprise et garantir un flux de trésorerie stable.

Police d’assurance-crédit à l’exportation globale

L’assurance-crédit à l’exportation complète est conçue pour les entreprises qui exportent régulièrement vers plusieurs pays et souhaitent sécuriser l’ensemble de leurs transactions internationales. Cette police offre une couverture contre les risques commerciaux et politiques, les risques de non-paiement, les annulations de contrats ou les changements réglementaires imprévus dans le pays d’importation.

Avec cette assurance, vous pouvez sécuriser votre trésorerie et bénéficier d’une plus grande stabilité financière. Les assureurs analysent la solvabilité des acheteurs et fournissent des limites de crédit, vous permettant ainsi de prendre des décisions en connaissance de cause. En plus, cette couverture peut faciliter l’accès au financement, car elle réduit les risques pour les prêteurs. Pour maximiser les avantages, veillez à bien comprendre les conditions de votre police et à collaborer étroitement avec votre assureur.

Police d’assurance-crédit à l’exportation Single Risk Buyer pour acheteur unique

L’assurance-crédit à l’exportation pour acheteur unique s’adresse aux entreprises qui ont besoin de couvrir des transactions spécifiques avec un seul acheteur. Cette police est idéale si vous avez identifié un gros contrat ou un client clé et souhaitez minimiser les risques associés à cette relation commerciale particulière.

En choisissant cette police, vous bénéficiez d’une analyse approfondie de la solvabilité de l’acheteur et d’une couverture personnalisée adaptée à votre transaction. Cela offre une sécurité précieuse en cas de non-paiement, de faillite ou d’autres incidents affectant votre client spécifique. Ce type d’assurance vous permet de concentrer vos ressources sur le développement de cette relation stratégique sans craindre des perturbations financières. Il est aussi plus économique que l’assurance complète, car les primes sont basées sur le risque associé à un seul acheteur plutôt qu’à un portefeuille entier.

Police d’assurance-crédit à l’exportation pour les TPE et PME

Les très petites entreprises (TPE) ainsi que les petites et moyennes entreprises (PME) qui se lancent dans l’exportation font face à des problématiques spécifiques. L’assurance-crédit à l’exportation pour les petites entreprises est spécifiquement conçue pour répondre à leurs besoins, offrant des protections essentielles contre les risques de non-paiement.

Cette police aide les TPE et PME à pénétrer de nouveaux marchés en sécurisant leurs ventes et en améliorant leur crédibilité auprès des acheteurs internationaux. Avec une telle protection pour assurer vos arrières, vous pouvez vous concentrer sur votre croissance et votre expansion internationale sans vous soucier des imprévus financiers. De plus, l’accès à cette assurance est facilité par des primes adaptées aux budgets des petites entreprises.

Police d’assurance-crédit à l’exportation à moyen et long terme

Les contrats à moyen et long terme, comme les projets d’infrastructure ou les ventes d’équipements, nécessitent une couverture spécifique en raison de leur durée et de leur complexité. L’assurance-crédit à l’exportation à moyen et long terme est conçue pour protéger ces engagements prolongés contre les risques de non-paiement et les changements politiques.

Cette police offre une sécurité financière pour les exportateurs qui s’engagent dans des projets de grande envergure. Elle est essentielle pour réduire les incertitudes liées aux paiements échelonnés. Cette couverture garantit que vous recevrez vos paiements même en cas de défaillance de l’acheteur, de changement de réglementation ou de perturbations politiques.

Conseils pour choisir l’assurance-crédit à l’exportation adéquate

Choisir la bonne police d’assurance-crédit à l’exportation est fondamental pour protéger vos transactions internationales. Voici quelques conseils pour vous aider dans cette démarche :

Identifiez les risques que vous souhaitez couvrir.
Évaluez la solvabilité de vos acheteurs internationaux.
Tenez compte de la durée de vos contrats commerciaux.
Optez pour des polices qui offrent une certaine flexibilité en termes de couverture et de primes.
Faites appel à des experts spécialisés pour bénéficier de conseils personnalisés et comprendre les nuances de chaque police.

INSEGUR-ENTREPRISE et ses partenaires assureurs sont à même de vous accompagner pour toute étude que vous souhaitez leur confier. Contactez-nous dès aujourd’hui pour discuter de vos options et sécuriser vos exportations.

Assurance-crédit à Caen

L’assurance-crédit est une garantie permettant aux entreprises d’être protégées financièrement contre les retards de paiements. Particulièrement utile, elle assure aux professionnels une protection réelle de leur société et de leur trésorerie en cas de non-paiement d’un client. Insegur, courtier en assurance-crédit à Caen, vous en parle un peu plus.

Définition de l’assurance-crédit

L’assurance-crédit est tout simplement un dispositif destiné aux entreprises visant à garantir leurs impayés, recouvrer leurs créances et assurer leur indemnisation en cas de besoin. L’assurance-crédit à Caen est donc un contrat indispensable pour compenser d’éventuelles pertes financières. Elle sert tout simplement à protéger votre entreprise et ainsi lui permettre de se développer sereinement et en toute confiance vis-à-vis des banques et autres organismes.

Le fonctionnement de l’assurance-crédit pour les entreprises à Caen

Afin de garantir une protection complète de la sécurité financière de ses clients, l’assurance-crédit œuvre de différentes façons, avec plusieurs niveaux de choix de garanties à votre disposition, afin de vous proposer le plus sécuritaire pour vous. Alors, pour les entreprises, quel est le fonctionnement de l’assurance-crédit à Caen ?

L’assureur a tout d’abord un rôle préventif. En effet, après avoir pris connaissance de votre fichier client, celui-ci sera décortiqué afin de connaître la santé financière de vos clients et potentiels partenaires commerciaux. De ce fait, l’assurance sera en mesure de vous prévenir en cas de risque de non-paiement. Le niveau de risque est ainsi ajusté parfaitement au client, afin que votre niveau de garantie soit sûr.
En cas de non-paiement, l’assureur se charge également des procédures de recouvrement. Les relances et autres récupérations étant des tâches lourdes et chronophages pour une entreprise, votre service comptabilité est complètement déchargé et soulagé.
Le plus important pour une société : l’assurance-crédit œuvre pour l’indemnisation de vos créances, qui peuvent avoir été jugées irrécupérables. Vous pouvez donc être certains de récupérer tout ou partie des sommes dues, selon les termes de votre contrat d’assurance-crédit.

L’offre de polices d’assurances-crédit sur le marché étant assez large, le professionnel peut se sentir perdu face à la diversité des propositions. C’est pourquoi il peut être plus simple de passer par un courtier en assurance-crédit à Caen, afin qu’il se charge de trouver l’offre correspondant le mieux aux besoins de votre entreprise.

Insegur, courtier expert en assurance-crédit à Caen

Insegur, votre spécialiste du domaine, peut vous accompagne en tant que courtier en assurance-crédit à Caen. Sensible à votre situation, Insegur est votre prestataire de confiance dans le domaine de l’assurance-crédit. L’équipe, discrète et efficace, vous propose des solutions sur mesure, adaptées à votre activité, à votre situation et, surtout, à vos risques financiers. Votre interlocuteur unique se charge de trouver pour vous l’organisme spécialisé en assurance-crédit, parmi tous ses partenaires solides, en cela en toute confidentialité.

Vous recherchez un courtier en assurance-crédit à Caen. Insegur, votre expert en assurance-crédit en Normandie, vous aide à trouver le meilleur service pour votre entreprise. N’hésitez pas à nous contacter pour échanger de votre besoin.

Assurance-crédit : recouvrement de créances commerciales et de factures impayées

Un tiers des entreprises françaises font face à des impayés au moins une fois au cours de leur activité. Cette problématique touche autant les entreprises opérant sur le marché national que celles qui travaillent à l’international. Pourtant, il existe une solution efficace : l’assurance-crédit, qui se divise en deux volets principaux : l’assurance-crédit entreprise et l’assurance-crédit export. En dépit des avantages offerts, seulement la moitié des crédits inter-entreprises est actuellement assurée, selon les données du Ministère des Finances. Cela souligne l’importance d’adopter cette solution pour protéger votre trésorerie et assurer la pérennité de votre entreprise.

Dans cette optique, et afin de vous éclairer sur ce sujet, Insegur vous explique aujourd’hui comment récupérer ses créances commerciales. Fonctionnement de l’assurance-crédit entreprise et de l’assurance crédit-export, méthodes de recouvrement, anticipation… Nous vous faisons un point complet.

Comment fonctionne l’assurance-crédit ?

Le fonctionnement de l’assurance-crédit repose sur un mécanisme structuré impliquant le fournisseur (l’entreprise assurée) et l’assureur-crédit. Voici comment cela se déroule :

Processus pour l’entreprise assurée	Rôle de l’assureur-crédit
Vous interrogez votre assureur pour obtenir un montant de couverture spécifique	L’assureur évalue le risque et exprime une appréciation sur votre demande
Vous effectuez votre vente de bien ou de service et émettez une facture à votre client	Il surveille en permanence le score et la garantie du débiteur
En cas d’impayé, vous déclarez le défaut à votre assureur	En cas de défaut de paiement de ce dernier, l’assureur se charge du recouvrement
Vous percevez une indemnisation selon les clauses de votre contrat d’assurance	Il vous indemnise sur la base du taux qui figure au contrat

Qu’est-ce que l’assurance-crédit entreprise ?

Plus qu’une simple protection contre les impayés, l’assurance-crédit entreprise constitue un levier de croissance. Elle sécurise vos créances commerciales, stabilise votre trésorerie et accroît la confiance des banques et des investisseurs envers votre enseigne.

Qu’est-ce que l’assurance-crédit export ?

L’assurance-crédit export protège votre entreprise contre les risques politiques et commerciaux à l’international. Elle garantit vos créances même en cas d’interruption de contrat, de non-paiement par des clients internationaux ou encore d’appels abusifs de caution. Cette protection est essentielle pour sécuriser vos opérations à l’export et garantir la continuité de vos activités à l’étranger. Il convient que l’assurance-crédit entreprise et l’assurance-crédit export relèvent du même contrat.

Comment récupérer ses créances commerciales ?

Le recouvrement des créances impayées se déroule en deux phases : la phase amiable et la phase contentieuse. Si vous vous demandiez comment récupérer ses créances commerciales, il est important d’avoir connaissance de ces deux étapes. Les frais de recouvrement, à l’exception des frais de justice si la procédure devait atteindre cette étape, sont compris dans la prime.

Le recouvrement amiable

La première étape du recouvrement est amiable et consiste à rappeler au débiteur ses obligations. Cela commence par une lettre de relance, suivie éventuellement d’une mise en demeure. Ces démarches permettent souvent de résoudre le problème sans recourir à des actions judiciaires, ce qui est bénéfique pour préserver les relations commerciales.

Le recouvrement contentieux

Si le recouvrement amiable échoue, la phase contentieuse commence par une saisine du Tribunal de commerce. Cette procédure permet d’obtenir une injonction de payer, un titre exécutoire qui autorise des mesures de saisie forcée. Bien que plus longue, cette étape est généralement nécessaire pour les dettes importantes ou en cas de mauvaise foi du débiteur.

Le recouvrement forcé

Une fois l’injonction de payer obtenue, le recouvrement forcé peut être mis en œuvre. Il implique la saisie des comptes bancaires, des biens mobiliers ou immobiliers du débiteur, voire des droits incorporels. Cette méthode garantit que les sommes dues seront récupérées, assurant ainsi la protection financière de votre entreprise.

Quels sont les avantages de l’assurance-crédit ?

Souscrire une assurance crédit offre divers avantages.

Anticipation des risques

L’assurance-crédit vous aide à surveiller en temps réel la solvabilité de vos partenaires commerciaux. Grâce à des données complètes et actualisées fournies par l’assureur, vous pouvez évaluer la santé financière de vos débiteurs. Vous pouvez ainsi décider en toute connaissance de cause de poursuivre ou non vos relations commerciales avec tel ou tel client.

Recouvrement efficace des factures impayées

L’assurance-crédit facilite le recouvrement des factures non réglées. En cas de retard ou de défaut de paiement, les mécanismes amiables ou contentieux mis en place par l’assureur augmentent sensiblement le recouvrement des créances.

Indemnisation en cas d’échec

En cas d’échec du recouvrement, l’assurance-crédit vous garantit une indemnisation. Cela protège votre trésorerie contre les défaillances de paiement et vous permet de maintenir la stabilité financière de votre entreprise.

Quels sont les avantages d’externaliser le recouvrement ?

Faire appel à une société spécialisée dans le recouvrement, comme INSEGUR-ENTREPRISE, optimise le taux de récupération des créances. Une relance commerciale structurée et menée par des experts peut grandement améliorer l’efficacité du recouvrement amiable. Elle implique une série d’actions ciblées pour rappeler au client ses obligations de paiement, résoudre les litiges et, si nécessaire, bloquer les commandes jusqu’au règlement des dettes.

Contacter INSEGUR-ENTREPRISE

Ainsi, si vous vous demandiez comment récupérer ses créances commerciales, vous pouvez faire le choix de l’assurance-crédit. En optant pour l’assurance-crédit, vous assurez la stabilité financière de votre entreprise, protégez votre trésorerie et favorisez votre développement. Mais même en l’absence d’une telle solution, ne laissez pas les impayés mettre en péril votre activité. Contactez INSEGUR-ENTREPRISE, votre partenaire de confiance dans la gestion des risques et le recouvrement de créances, pour sécuriser vos créances commerciales.

Qu’est-ce que l’assurance-crédit entreprise ?

Lorsque nous parlons de sécurité financière en entreprise, le sujet des impayés revient souvent. Pour vous prémunir de ce genre de dangers, vous pouvez envisager de souscrire à une assurance-crédit entreprise. Ce dispositif est une garantie (destinée aux entreprises de toute taille) de protection contre les risques d’impayés. L’équipe de courtiers d’Insegur-Entreprise, vous explique ici qu’est-ce que l’assurance-crédit entreprise.

Qu’est-ce que l’assurance-crédit entreprise ?

Mais alors qu’est-ce que l’assurance-crédit entreprise ? Il s’agit tout simplement d’une protection destinée à couvrir les entreprises en cas d’impayés. Le non-paiement des factures représentant un risque financier majeur pour une société, ce type de garantie peut se révéler indispensable.

L’assureur va tout d’abord se charger de vérifier la santé financière, et la solvabilité de vos clients. Par exemple : lorsque vous vous engagez pour de gros volumes de vente, connaître la solidité financière de votre acheteur limite les risques d’impayés. Comme toutes les assurances, l’assurance-crédit entreprise est bien entendu présente pour vous indemniser en cas de perte. Les montants de remboursements sont fixés lors de la signature du contrat, tout comme les franchises le cas échéant.

Second avantage : l’assurance se charge des procédures de recouvrement à votre place. Elle effectue les relances et la récupération des sommes. Cela soulage ainsi votre service comptabilité de tâches longues et complexes et vous permet de gardes des relations commerciales courtoises avec vos partenaires.

Dernier point positif, l’assurance-crédit entreprise est perçue comme un gage de sécurité financière, les banques suivent donc plus facilement l’entreprise pour de nouveaux projets.

Pour synthétiser la méthode d’action de l’assurance-crédit entreprise, nous pouvons dire qu’elle surveille la santé financière de vos clients, qu’elle lance les démarches de recouvrement en cas d’impayés, et qu’elle vous indemnise le cas échéant.

Afin de trouver la solution d’assurance-crédit entreprise la plus adaptée à votre structure, vous pouvez vous tourner vers un courtier en assurances dont la spécificité est l’assurance-crédit. Il n’y a pas nécessairement d’assurance meilleure qu’une autre, mais on constate de grandes différences entre les offres. Inségur peut vous aider à sélectionner l’offre la plus adaptée à votre besoin.

Où souscrire une assurance-crédit ?

Afin de trouver l’offre d’assurance-crédit entreprise la plus adaptée à votre activité, vous pouvez contacter Insegur-Entreprise, votre courtier expert en assurance-crédit. Après une étude et une analyse gratuite de vos besoins et de vos spécificités, l’équipe se tourne vers son réseau d’assureurs afin de vous proposer le service d’assurance le plus adapté. Une police d’assurance-crédit devant toujours contenir tous les éléments indispensables à votre sécurité financière, Insegur-Entreprise se charge de vous proposer un contrat sur mesure.

Avec plus de 15 ans d’expérience et d’expertise dans le domaine du courtage, Insegur-Entreprise a acquis un réseau de partenaires hautement fiables. Votre étude de dossier est toujours menée en toute fiabilité, mais aussi discrétion, qui est le maître mot lorsque nous parlons de sécurisation financière. Vous pouvez contacter notre équipe par téléphone ou via le formulaire de contact du site internet, pour pouvoir en discuter plus en détail.

Vous êtes un professionnel et vous vous demandiez « qu’est-ce que l’assurance-crédit entreprise ? Ai- je intérêt à souscrire à une assurance crédit ? » ; Nous avons vu qu’il s’agit d’une assurance protégeant les entreprises des impayés. Afin de souscrire une garantie parfaitement adaptée à votre activité, vous pouvez contacter Insegur-Entreprise, votre courtier en assurance-crédit.

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