Saviez-vous qu’un grand nombre de petites et moyennes entreprises (PME) se privent d’exporter leurs produits à l’international par crainte de ne pas être payées ? Ce faisant, elles se privent d’un large débouché commercial qui pourrait booster leur chiffre d’affaires.
Vous êtes peut-être dans ce même cas de figure. Et pourtant, la solution pour vous prémunir contre toute une série de risques de défaut de paiement d’une commande à l’étranger existe. Il s’agit de l’assurance-crédit export pour sécuriser les transactions commerciales internationales.
Qu’est-ce que l’assurance-crédit export ?
L’assurance-crédit export est LA solution indispensable pour vous permettre de réaliser des transactions commerciales internationales en toute sécurité. Cet outil protège toutes vos opérations à l’exportation contre les risques d’impayés de vos clients étrangers. Cette protection a une portée étendue puisqu’elle couvre à la fois les défaillances commerciales et les risques politiques. Autrement dit, avec l’assurance export en poche, votre entreprise exportatrice peut opérer en toute quiétude, sachant qu’elle sera indemnisée.
Quels sont les risques des exportateurs ?
On l’a dit, exporter vos biens ou services à l’étranger vous ouvre de nombreuses opportunités. Mais si vous le faites sans vous protéger, vous risquez de mettre la pérennité de votre entreprise en péril. Voici une vue d’ensemble des principaux risques encourus par un exportateur :
Type de risque | Description |
Politique | Conflits militaires, instabilité politique, terrorisme, coups d’État, corruption. Ces facteurs peuvent gravement perturber les opérations commerciales. |
Marché | Concurrence accrue, contrefaçon, atteinte à la réputation et défis logistiques liés à l’éloignement géographique. |
Financier et monétaire | Fluctuations des taux de change, non-paiement des clients, risques de crédit. |
Climatique et environnemental | Catastrophes naturelles et conditions géologiques spécifiques à certaines régions. |
Quelles sont les garanties offertes par l’assurance-crédit export ?
Les garanties de l’assurance-crédit export varient en fonction des besoins de chaque entreprise exportatrice. En voici un aperçu :
- Interruption de contrat : Protège contre l’annulation d’un contrat pour des raisons politiques ou économiques.
- Non-paiement : Couvre les défauts de paiement dus à l’insolvabilité ou à la faillite du client.
- Appel abusif de caution : Couvre les exportateurs contre les appels abusifs de garanties bancaires.
Sachez que vous pouvez adapter ces garanties pour couvrir un seul ou plusieurs risques, selon vos propres besoins.
Quelles sont les entreprises éligibles à l’assurance export ?
Toutes les entreprises françaises, sans exception aucune, peuvent souscrire une assurance-crédit export. Outre les PME dont on a parlé en introduction, cela concerne aussi les très petites entreprises (TPE), les entreprises de taille intermédiaire (ETI) et les grandes entreprises, dès lors qu’elles sont exportatrices ou sous-traitantes d’un contrat international. Les activités couvertes englobent la vente de produits et la prestation de services. En sont exclues les opérations de négoce international et de la vente de produits consommables.
Comment la prime d’assurance est-elle calculée ?
Les assureurs tiennent compte d’un ensemble de paramètres pour fixer le montant de la prime d’assurance.
Facteur | Impact sur la prime |
Nature du risque couvert | Interruption du contrat, non-paiement, engagements de caution. |
Type de sinistres assurés | Commerciaux, politiques ou les deux. |
Classification du pays étranger concerné | Prise en compte du risque pays. |
Catégorie de risque du débiteur | Niveau de solvabilité du client étranger. |
Durée du risque | Période pendant laquelle le risque est couvert. |
Structure du financement | Modalités de financement du contrat export. |
Quels sont les avantages de souscrire une assurance export ?
Vous l’aurez compris, souscrire une assurance export présente une multitude d’avantages.
Elle améliore votre gestion du risque
Les assureurs spécialisés effectuent une analyse rigoureuse de la solvabilité de vos clients potentiels. Vous disposez ainsi d’un rapport clair et précis qui vous permet de prendre vos décisions en toute connaissance de cause.
Elle améliore votre trésorerie
En cas de non-paiement, l’assureur vous indemnise. Vous maintenez ainsi votre flux de trésorerie et évitez de vous retrouver en situation de difficulté financière.
Elle facilite l’accès au financement
Votre banque ou établissement financier est plus enclin à accorder des crédits à votre entreprise, sachant que vos créances sont assurées.
Elle renforce votre compétitivité
Enfin, l’assurance-crédit export vous donne la possibilité d’offrir des conditions de paiement plus attractives à vos clients internationaux. Grâce à cela, vous pouvez gagner des parts de marché et vous démarquer de vos concurrents.
INSEGUR-ENTREPRISE protège les exportateurs
L’assurance-crédit export pour sécuriser vos transactions commerciales internationales est un outil stratégique. Cette assurance sécurise vos transactions et protège votre entreprise contre les risques inhérents aux marchés étrangers. INSEGUR-ENTREPRISE et ses partenaires assureurs sont à même de vous accompagner pour toute étude que vous souhaitez leur confier. N’attendez plus pour protéger vos exportations et développer sereinement vos activités à l’étranger