En tant qu’entreprise exportatrice, vous le savez mieux que quiconque : votre activité de commerce international est aussi financièrement prometteuse qu’elle peut être risquée. Les exportations sont l’occasion de diversifier vos activités, conquérir de nouveaux marchés et renforcer votre position sur les marchés mondiaux. Mais ces opérations comportent aussi leur lot de risques, notamment celui de ne pas être payé pour les biens ou services que vous fournissez. Et ce, pour un grand nombre de raisons d’ordre économique, financier ou géopolitique.
Comment y remédier ? Spécialiste du courtage d’entreprise, Insegur Entreprise vous présente sa solution stratégique incontournable pour sécuriser vos transactions internationales. Notre assurance-crédit export va vous permettre d’exporter en toute confiance. Explications !
L’assurance-crédit export, une bouée de sauvetage pour les entreprises exportatrices
Prenons un exemple pour mieux illustrer les avantages de l’assurance-crédit export. Vous expédiez une commande importante à un client à l’autre bout du monde. La transaction se déroule bien jusqu’à ce que survienne le pire : votre client ne paie pas. En raison d’une crise économique dans son pays, d’une faillite soudaine de son entreprise ou d’une instabilité politique, vous faites face à un défaut de paiement.
Avec une police d’assurance export, votre entreprise est protégée contre tout type d’aléas. Cette protection couvre les risques de non-paiement, quels qu’en soient les motifs. En d’autres termes, ce filet de sécurité vous permet de poursuivre vos activités à l’international sans craindre de subir de lourdes pertes financières.
Faire le choix de l’assurance-crédit export
Il existe une assurance-crédit entreprise pour tout type d’activité domestique. Alors pourquoi faut-il en souscrire une pour l’international ? Parce que les risques sont différents dans le commerce mondial. Qui plus est, le risque pays varie en fonction des États. Ce terme fait référence à un ensemble de dangers liés à la situation économique, politique ou sociale du pays en question :
- Une récession économique ou une crise financière qui peut empêcher un acheteur de régler sa dette ;
- des sanctions gouvernementales qui peuvent paralyser les transactions financières ;
- des troubles politiques qui peuvent interrompre la livraison des produits ;
- la faillite de l’entreprise importatrice ou de sa banque après réception de vos marchandises.
Sans assurance-crédit export, la probabilité de récupérer votre argent est mince. Dans de tels cas, votre assureur intervient dès que le besoin s’en fait sentir.
Risques couverts par l’assurance crédit export | Exemples de situations imprévisibles |
Risque politique | Guerre, nationalisation, expropriation, restrictions de change |
Risque économique | Récession économique, faillite du client, insolvabilité |
Risque naturel | Catastrophes naturelles (tremblements de terre, inondations) |
Le fonctionnement de l’assurance-crédit export
Tout commence par une évaluation du risque. L’assureur analyse attentivement la situation de votre client et du pays dans lequel il opère. C’est sur cette base qu’il détermine les conditions de la police d’assurance, y compris le montant des primes que vous devrez payer. Cette estimation est aussi une précieuse source d’information, puisqu’elle vous renseigne sur la solvabilité de votre créancier et sur le risque pays. Ensuite, votre assureur surveille les transactions en cours. Si un retard de paiement survient, il peut intervenir pour tenter de recouvrer les sommes dues. En cas d’échec, et après un certain délai, l’assureur vous indemnise selon les dispositions du contrat.
Encore un exemple pour bien comprendre. Vous avez vendu pour 100 000 € de marchandises à un client résident à l’étranger qui fait faillite. En l’absence d’assurance, vous perdriez potentiellement toute cette somme. Mais avec une assurance-crédit export couvrant 90 % de la transaction, vous pourriez récupérer 90 000 €, ce qui est intéressant, n’est-ce pas ?
Étapes clés du processus d’assurance-crédit export | Description |
Évaluation du risque | Analyse du profil de l’acheteur et du pays de destination |
Signature du contrat d’assurance export | Définition des termes de la couverture, des montants assurés et des primes |
Surveillance des transactions | Suivi des paiements et intervention en cas de retard |
Indemnisation en cas de non-paiement | Compensation financière après un délai de carence si le client ne règle pas sa dette |
Pourquoi financer les opérations d’exportation ?
Au risque de prêcher un converti, permettez-nous de préciser que l’exportation est une activité qui nécessite des ressources financières importantes. D’abord, vous devez avancer de l’argent pour acheter ou fabriquer les produits destinés à l’export. Ensuite, les délais de paiement – 60, 90 jours, voire plus – imposés par les acheteurs internationaux peuvent mettre votre trésorerie sous pression. Enfin, vous devez investir dans des systèmes de stockage adaptés ou des solutions logistiques performantes, pour rester compétitif.
Tous ces éléments justifient l’importance du financement dans le cadre des activités d’exportation. Et c’est encore l’assurance-crédit export qui vous aide dans ce contexte. Puisqu’elle protège votre entreprise contre les impayés, elle constitue un appréciable gage de confiance pour faciliter l’accès au crédit bancaire. Votre organisme financier ou banquier sera plus enclin à vous prêter de l’argent, sachant que vos créances sont assurées.
L’assurance-crédit export, un luxe ou une nécessité ?
Peut-être pensez-vous encore que souscrire un tel contrat n’est pas utile en ce qui vous concerne ? Vous serez probablement convaincu du contraire après avoir consulté les différents types de polices d’assurance-crédit à l’exportation. Cette protection constitue un investissement stratégique pour toute entreprise souhaitant se lancer ou se développer à l’international. Elle vous offre la sécurité nécessaire pour explorer de nouveaux marchés et protège vos finances contre les aléas du commerce mondial.
Insegur Entreprise : votre partenaire pour des exportations sereines
Insegur Entreprise est le partenaire de confiance qui vous offre cette précieuse tranquillité d’esprit. Nous vous accompagnons à chaque stade de vos opérations d’exportation : de la détermination du risque lié à l’export à l’indemnisation en cas de défaillance client, en passant par la sécurisation de vos transactions.
Protégez vos exportations dès aujourd’hui et laissez-nous vous aider à conquérir de nouveaux marchés sans crainte. Pour en savoir plus sur nos services et découvrir comment nous pouvons vous soutenir dans la gestion de vos activités internationales, n’hésitez pas à nous contacter. Avec INSEGUR-ENTREPRISE, exportez l’esprit tranquille et développez votre entreprise avec confiance.