L’assurance-crédit client est une solution stratégique pour protéger les entreprises contre les risques d’impayés. Le processus commence par la souscription d’une police avec un assureur spécialisé partenaire d’Insegur, définissant la couverture, les limites et les primes. Ensuite, l’assureur, assisté d’Insegur, procède à une évaluation rigoureuse de la solvabilité des clients de l’entreprise pour établir des limites de crédit appropriées.
Une fois la police en vigueur, les ventes à crédit de l’entreprise sont couvertes. En cas de non-paiement, l’entreprise déclare rapidement l’impayé à l’assureur, qui tente de recouvrer les montants dus. Si ces tentatives échouent, l’assureur indemnise généralement l’entreprise à hauteur de 80%-95% du montant impayé. Parallèlement, l’assureur met à jour régulièrement l’évaluation de la solvabilité des clients pour ajuster les limites de crédit et prévenir les risques futurs.
Qui peut souscrire ?
Différents profils d’entrepreneurs peuvent bénéficier de l’assurance-crédit, notamment ceux opérant dans le secteur B2B avec des conditions de paiement étendues, ceux dont l’entreprise dépend de clients clés, ou encore ceux exposés à des fluctuations économiques. Les nouvelles entreprises, les PME et les sociétés exportatrices peuvent également tirer profit de cette couverture pour sécuriser leurs transactions contre les risques internationaux. Insegur, courtier expérimenté, est forcément un allié pour l’entreprise grâce à son expérience et son panel d’assureurs internationaux.
En tant que courtier en assurance-crédit client, Insegur peut accompagner les professionnels de toute la Normandie : Caen, Lisieux, Pont-l’Évêque, Argentan, Alençon, Bayeux, Avranches, Granville ou encore Rouen.
Pourquoi souscrire ?
L’assurance-crédit est essentielle pour protéger une entreprise contre l’incertitude financière et pour renforcer ses relations commerciales. Elle permet à l’entreprise de se concentrer sur ses priorités stratégiques sans se préoccuper des retards ou impayés, soutenant ainsi sa croissance durable et sécurisée dans un environnement économique souvent instable. L’assurance Bilan assurément.
Vous souhaitez en savoir plus ou estimer le coût d’une prise en charge ? Insegur, courtier en assurance-crédit client, peut vous accompagner. Contactez-nous pour échanger.
Critères de sélection
Choisir une assurance-crédit requiert une évaluation minutieuse. Il est essentiel d’analyser l’exposition aux risques, qu’il s’agisse du volume de crédits accordés, de la répartition des créances ou des antécédents d’impayés pour définir des besoins de couverture spécifiques tels que la couverture géographique et les profils de risques des clients. Enfin, intégrer l’assurance-crédit dans une stratégie globale de gestion des risques financiers assure que l’entreprise est bien protégée contre d’éventuels défauts de paiement.
Processus de souscription
Souscrire une assurance-crédit nécessite une évaluation rigoureuse. L’entreprise doit d’abord identifier ses besoins en analysant les risques potentiels et déterminer quels clients doivent être couverts. Le choix de l’assureur est crucial ; il implique de comparer les offres et de demander des devis à des fournisseurs comme Allianz Trade, Coface ou Atradius.
Une fois ces étapes franchies, l’entreprise soumet les documents financiers requis et remplit un formulaire de demande. L’assureur effectue ensuite une évaluation approfondie, analysant la solvabilité des clients pour évaluer le risque global. Suite à cela, une proposition est faite. Après négociation des termes, le contrat est signé, activant ainsi la couverture. L’assureur assure ensuite une formation à l’utilisation de la police et une surveillance continue pour maximiser son efficacité.
Que votre entreprise soit basée à Caen, Rouen, Alençon, Lisieux ou encore Granville ? Contactez Insegur pour obtenir une estimation d’un potentiel contrat d’assurance-crédit client.
Avantages de l’assurance-crédit
Adopter une assurance-crédit offre de nombreux bénéfices. Elle assure la tranquillité d’esprit en sécurisant les transactions contre les impayés, permettant aux entreprises de maintenir leurs flux de trésorerie. En outre, elle renforce la confiance entre les partenaires commerciaux, facilitant la conclusion d’accords et incitant les entreprises à explorer de nouveaux marchés. Elle favorise également un environnement commercial propice, où des conditions de paiement plus flexibles peuvent être offertes, ce qui constitue un avantage concurrentiel.
Amélioration des flux de trésorerie
L’assurance-crédit a un impact significatif sur la stabilité financière de l’entreprise. Elle garantit que l’entreprise dispose des liquidités nécessaires même face à des défauts de paiement, réduisant ainsi le stress financier. De plus, elle améliore l’accès à des financements externes : les institutions financières sont plus enclines à accorder des crédits aux entreprises protégées par une assurance, car elle diminue le risque de défaut de paiement.
Renforcement des relations commerciales
L’assurance-crédit est déterminante pour solidifier les relations commerciales. Elle instaure un climat de confiance mutuelle, où les vendeurs, sûrs de la protection de leurs créances, sont disposés à offrir des conditions de paiement avantageuses. Les acheteurs, de leur côté, bénéficient de modalités de paiement plus flexibles, ce qui accroit leur capacité d’achat et leur trésorerie. Cette stabilité et prévisibilité permettent aux entreprises d’établir des partenariats à long terme et de se lancer sans appréhension dans de nouveaux marchés.